首先，商業銀行和消費金融公司應切實加強個人消費貸款管理，在期限、用途、支用等方面和環節，嚴格執行監管部門相關規定。期限方面，將消費貸款發放時限控制在5年以下，汽車借款一般應為1—3年；用途方面，對每一筆消費貸款應明確用途，並要求客戶提供用途証明，不發放無指定用途的綜合性消費貸款；支用方面，對30萬元以上的消費貸款，應執行“受托支付”規定，將貸款資金支付到合同約定用途的借款人交易對象，減少被挪用的風險。同時，商業銀行還要加強對信用卡業務的管理，杜絕在購房環節違規使用信用卡。再次，要繼續實施差別化的住房信貸政策，滿足居民合理購房需求。我們要看到，個人信貸資金違規進入房地產市場，與居民購房需求增長較快有關。今年以來，商業銀行個人住房貸款增速有所下降，汽車借款特別是下半年來貸款額度收緊，審批速度變慢。與此同時，受市場流動性趨緊影響，個人住房貸款利率有所上升。這雖然有助於抑制投資性和投機性需求，但也容易“誤傷”剛性需求和改善性需求。因此，汽車借款對於居民合理的購房需求，尤其是購買首套住房，還應繼續予以積極支持。對於商業銀行發放首套住房貸款，應給予差別化的監管政策。